中信建投指出，个人养老金产品主要提供长期 BETA 收益，而非短期 ALPHA 收益。在推广这类业务时，挑战之一是如何让客户长期持有，不受短期市场波动影响。金融机构需要通过投顾服务和养老服务建立投资者长期信任，从而转变客户购买动机，从追求短期收益到基于信任购买。